案例:王女士夫妇年总收入共计7万元,双方均有社保、医保,后顾无忧。孩子目前读小学,现住单位的房改房,存款约10万元,股票市值约20万元。家庭日常消费每月2000元,孩子每年学习生活费约6000元,近期内不打算买房买车。王女士夫妇均已办理社会养老保险和一般医疗保险。对于投资风险具有一定的承受能力,想制订低风险较高收益的理财计划。
分析:王女士原先理财计划的不足之处在于:投资比重失调,投资股票的权重过大;
保险投资的力度相对较弱;对于稳定性理财收益保障不够。建议以“保险+人民币理财产品+股票型基金+银行存款”的模式进行投资理财。 建议:股票。保留市值五万元的股票,风险虽大,但收益也可能很高。其余部分尽快套现。 银行理财产品。投资10万元购买银行3年期的人民币理财产品,预期综合收益率为4%左右。 股票型基金。投资10万元购买股票型基金,预期年收益率10%,年收益1万元。股票型基金的变现较为方便,因此也能够为家庭的临时需要提供较为充足的准备。 保险。王女士的先生购买两全保险分红型,选择30年期,一次性购买20份,投入2万元;王女士购买终身女性重大疾病保险,选择交至60岁,保额10万元,年交保费2920元;孩子购买少儿重大疾病保险,选择年交至18周岁,保额5万元,年交保费3435元。保险支出:每年固定支出保费为6355元,这不需要占用目前能够进行理财的25万元资金。 银行存款。上述投资比例可根据当时市场情况进行相应调节,但必须保留5000元的现金,另外预留约1万元的活期存款和4万元的定期存款,作为家庭的紧急备用金。
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