中国基金报记者 乔麦

部分综合齐鲁晚报、国际金融报、中新社

2019年即将结束，各行各业也迎来考核压力最大的日子。

商业银行也不例外，每到年底或年初,很多银行都要发动全行员工奔走在揽储路上,甚至柜台员工的收入直接与揽储业绩多少挂钩。

目前僧多粥少的情况下，各大银行展开了花式多样的“揽储大战”。日前就有一家银行拿出今年的“奢侈品”——猪肉送给储户，还有银行送米送油甚至返现……。值得注意的是，存款送礼虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

“最壕银行”存1万送1斤猪肉

一天送出上千份

今年，“二师兄”的价格有点飘，由于我国生猪产量持续下滑，猪肉价格涨幅明显。猪肉价格从年初的12元/斤左右，逐渐上涨到40元/斤的大关，涨幅高达300%以上。

很多人直呼吃不起肉得同时，如果你在一家银行存一万块钱就会获送一斤猪肉，你会存款吗？

据都市快报报道，12月16日，浙江省台州临海一家银行就搞了这样一场“存款送猪肉”的活动，存款一万至少送一斤猪肉，还有抽奖活动。此消息一出，吸引了众多市民关注，有人拍下了活动的场面上传到网络上。

照片显示，银行营业厅门口，摆上了数十张办公桌拼起来的“猪肉摊”，桌子上摆放着一块块的猪肉，每块肉上还贴着红色的纸质数字标签，如188、199、999等，现场很多中老年人排队存款领猪肉。

据银行人员介绍，银行每年都会办一些存款送礼品活动，这家支行事先买了生猪，由屠宰场分割成1000多份，大部分在1斤上下，也有三五斤的。想获得抽签领猪肉机会，要办理1万元以上的定期储蓄，期限最短3个月。办完存款业务，储户会获得一次抽签机会，抽到几号礼品，就领取贴着对应数字标签的猪肉。

至于为何要特意贴标签，银行工作人员称，因为银行网点去年搞过送烤鸭的活动，但每份烤鸭有些斤两差异，品质也有好差，领取时有个挑选的过程，导致分发效率不高，甚至可能引起纠纷。据统计，12月16日当天共发出1097份猪肉。至于具体吸收了多少存款，工作人员称，尚无统计数据提交到她这里，但她认为这应该是一个比较不错的数据。

对此，网友称这家银行为“最壕银行”。也有人调侃道，“猪做梦也没有想到，有一天自己会迈入奢侈品行列”、“高息揽储，变成了猪肉揽储”、“二师兄又火了”……

国家统计局:

猪肉价格逐步企稳回落可期

为遏制猪肉批发价涨势，近期中国采取了一系列措施，包括投放中央储备冻猪肉，增加猪肉进口，在生猪生产土地供给保障、政策性保险和贷款等方面给予优惠等。目前这些政策效果正逐步显现。11月以来，中国猪肉批发价格环比“四连降”。12月第一周价格环比有所上升，第二周再次回落。

中国商务部18日公布的最新数据显示，12月9日至15日中国猪肉批发价格为每公斤43.91元，环比下降0.8%。

12月17日，国家统计局新闻发言人付凌晖今日表示，食品价格稳定具有很好的条件和基础，随着一系列支持生猪生产政策的见效，猪肉价格逐步企稳甚至回落可以预期。

针对猪肉价格的走势和对CPI带来的影响，付凌晖指出，从未来的情况来看，生猪的供应恢复可能还需要一段时间，价格的高位运行也可能会持续一段时间。但是食品价格稳定还是有很好的条件和基础。

老人存三万没领到鸡蛋气得脑溢血

事实上，银行揽存大战，背后事情真不少……七旬老人听说银行存钱送鸡蛋，到现场存了三万元现金最后却没拿到鸡蛋，老人“气得”当场脑出血，留下严重后遗症……这起纠纷最近就曾引发热议。

郑州银行搞新增存款送鸡蛋活动。9月29日，张女士七十多岁的公婆两人到现场存了三万元却没有拿到鸡蛋，银行当时的说法是当日鸡蛋已送完。第二天老人又去银行咨询，被告知钱是之前从该银行取出来的，不符合领鸡蛋活动条件。

按照张女士婆婆的说法，张女士的公公当时说了一句“为啥不给鸡蛋”，然后就身体不适突发脑出血。由于错过黄金救援时间，老人留下严重后遗症，至今不会说话。老人的家人称一个月时间光治病就花了9万元，银行对此事的态度让他们难以接受。

银行工作人员表示，“按照要求新增存款会有礼品赠送，虽然老人拿的现金过来，但是不符合新增资金，取了这笔钱之后又拿过来存了”。

送米送油送锅返现

银行各出奇招花式揽储

送礼拉存款并非台海这一家银行独有，事实上近几年来有不少银行为揽储使出过各种奇招。特别是季末年末，各家银行对“大考”都不敢掉以轻心，总要想尽各种方法来增加存款。

1. 送礼品：iPhone手机、奔驰汽车

“存1万元获赠小礼品，资产提升2万元，2元买油1.8L；资产提升5万元，3元买大米5kg……”送礼品是银行拉存款的常用方式。

在一些二三线城市的农商行、城商行有银行打出广告，达到一定要求的定期存款可以拿到赠品，赠送的礼品也是多种多样，包括抽纸、蔬菜、口罩、坚果、洗衣液、花生油、吹风机、拉杆箱等……吃穿用度，样样齐全。除了存款送礼，还有存款送积分的活动。还可以参与银行的抽奖活动，奖品包括价格不菲的洗衣机、山地车、电饭锅等。

据报道，平安银行在北京的一个网点曾推出了存款优惠活动，3.8万元存5年，银行就送一部iPhone6 Plus(128G)；90.3万元存5年，就送奔驰A180轿车一辆。

2.存款返现：年化高达6.32%

据投资者报道，今年10月第三方理财平台发布了一款名为《贵州银行存款：一年期，存款利率高，100万起投》的存款产品。该产品以100万元起投，投资期限为一年期，票面利率为银行存款利率2.02%，每万元返现430元。

按上述票面利率及返现金额计算下来，该存款产品年化利率高达6.32%。理财平台客服人员称，返现由平台提供给用户，银行给予平台推广费。此外，贵州银行曾参股的一家村镇银行，也在该理财平台上发布过存款产品，存在相同的返现行为。

某三线城市农商行还承诺过，只要储户能够一次性存款30万元，存期半年以上，到期后，除利息外还可以拿到上千元的“返现”，与利息同步到账。

3.出国旅游:可获万元旅游补贴

据齐鲁晚报报道，为了走“差异化路线”，在华夏银行存款曾经还能获得出境游的机会。“100万元存5年除了获得最高利息外，还可获万元旅游补贴。”大堂经理称，积分补贴率是0.25%，这样算下来，居民一年期存款的实际收益是3.55%。

4.优惠利率：定存利率上浮40％

在银行存款大战当中去年末该行3个月、6个月、1年、2年、3年等多个期限，存款额达2万以上的定期存款，利率均较基准利率（2.75%）上浮40%。同时，该行的大额存单利率上调幅度较基准利率上浮了40%~50%。

融360数据显示，今年10月份有84家银行新发行大额存单，发行数量共611只。从上浮幅度来看，3个月期、6个月期、1年期、3年期大额存单较基准利率平均上浮幅度分别为51%、51.38%、53.2%、50.65%，1年期利率上浮幅度最高。另外，作为保本浮动收益产品的结构性存款收益率也有所上浮，获得了不少客户的青睐。

就存款利率整体来看，相对于国有大银行，股份制银行以及大型城市商业银行来说，目前很多农商行，农村信用社，民营银行的存款利率一般都是比较高的，极个别银行5年期的利率甚至可以给到5.5%以上。

“存款送礼”等揽储行为涉嫌违规

花式揽储虽然能在一定程度上吸收存款，但是这种揽储行为涉嫌违规。

根据《商业银行法》第四十七条规定，超过央行利率上浮规定的利率标准为违规行为，任何利率之外的金钱、礼品赠送行为均为隐形利率行为。银行不得以违规手段来吸收存款、发放贷款。

2014年9月份，银监会、央行等部门联合发布的《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》规定，商业银行应完善绩效考核评价体系，加强对分支机构的绩效考评管理，合理分解考评任务，从根源上约束存款“冲时点”行为。

商业银行不得设立时点性存款规模考评指标，不得设定单纯以存款市场份额或排名为要求的考评指标，分支机构不得层层加码提高考评标准及相关指标要求。

上述《通知》还强调，商业银行不得采取“高息揽储吸储”、“非法返利吸存（通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款）”或“通过第三方中介吸存（通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款）”等手段违规吸收和虚假增加存款。

2018年6月8日，银保监会下发《关于完善商业银行存款偏离管理有关事项的通知》，再次重申，明确要求银行不得采取七种手段违规吸收和虚假增加存款，其中第一项就是“不得违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款”。

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