最近，有网友提问，现在临近年底了，各大银行揽储大战又将拉开帷幕，现在哪家银行的存款利率更具吸引力？对此，专家认为，现在正时值年底，各大银行为了争抢业绩必然会掀起一波揽储大战，通常大型国有银行利率相对低一些，而地方性中小银行则高一些，当然民营银行的利率更高，储户可以在流动性和收益这两者之间做出选择。

而我们认为，每年在接近年底的时候，各大银行都会面临很大的存款压力，因为年底了各大银行会都会面临各种存款考核，如果相关指标达不到监管的要求就会面临比较严重的处罚。比如，该银行当年的贷款额度被削减，还有职工的收入也会受到一定程度的影响。所以，通常在年底的时候，各家银行一般都会推出各种吸收存款的措施，马上会引起一场揽储大战。

通常银行揽储的方式有三种：一是，相应上浮存款利率，以吸引储户。储户看到高收益率，就会把钱从别处转移过来。二是，很多银行还会推出其他优惠活动，比如存款送礼品，存款送积分，存款参与抽奖活动等等。三是，给基层员工施加压力，定下最低完成指标，让他们把周边亲朋好友的存款都拉过来，拉得越多，奖励越多。

现在大家感兴趣的是，年底哪家银行存款利率更有吸引力？第一类，国有大型银行，包括工商银行，建设银行，农业银行，中国银行，交通银行这5家银行，这几家银行开出的利率是较低的。通常三年期或者五年期普通存款利率最高也就3.85%左右，即便是大额存单，最高利率也只有4.18%左右。不过，邮储银行的存款利率相对其他银行来说是比较高的，各种期限的存款利率都比其他大型国有银行要高出不少。

第二类，除了国有5大行之外，另外的12家股份制银行存款利率也相对比较低，他们各种期限的存款利率其实跟五大行的存款利率基本上是同步，虽然在个别城市会有一些小幅度的差距，但总体来说不相上下。国有大银行和股份制银行开出利率不高，主要有以下几个原因：国有银行成立时间较长，网点也比较多，早已有了大量忠实的储户，况且国有银行吸收存款主要是企事业单位、财政税收等大型存款，并不会太在意储户的存款资金。

第三类，中小银行（包括各地的城商行、农商行、外资行、民营银行），他们通常开出的利率是比较高的。通常是顶格上浮，有的民营银行开出的三年或五年利率高达5%以上，所以，这些小型银行给出的存款利率还是很有吸引力的，有部分银行的存款利率甚至比其他大银行推出的理财产品利率还要高。各地中小银行之所以要高息揽储，主要是他们成立时间较晚，网点也不多，且个人储户数量并不多，所以就会开出较高的利率来吸引储户的存款。

不过，城商行和农商行的高利率主要是在中长期的，而民营银行高利率在五年，所以，投资者在购买高息存单时也要考虑一下，这钱你是不是在短期内要用得到，如暂时用不到，只要资金在50万元以下，存款是有保障的。但是如果在三五年内有可能要用到这笔钱，那就不要谋求这样的高利率，因为提前支取银行存款，都要算是活期利息，储户就会面临较大的利息损失。

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