12月19日，一则深圳部分商业银行下调房贷利率的消息在网上流传。

据媒体报道，某地产中介拿到的最新“深圳商业银行房贷利率情况”显示：中国银行、工商银行、北京银行、花旗银行4家银行深圳地区的首套房贷利率为基准利率上浮10%，即5.39%的利率。此前，深圳四大行首套房贷利率都是基准利率上浮15%，此举被认为是深圳房贷利率松动的信号。

新京报记者咨询这四家银行后，确认中国银行、北京银行、花旗银行确有调整首套房贷利率，但不都是调整到基准利率上浮10%。中国银行、北京银行下调至基准利率上浮10%，花旗银行下调至基准利率上浮9%。工商银行没有表示首套房贷利率调整，只是回应称根据不同楼盘设定不同利率。

中国银行深圳香蜜支行贷款部业务员对新京报记者表示，中行深圳分行目前的首套房贷利率是基准利率上浮10%，二套房房贷利率是上浮15%。原来执行的房贷利率是首套房上浮15%、二套房上浮20%。该业务员表示：“就是这两天调整的，现在开始申请的房贷都是按照这个利率来。”

北京银行深圳宝安支行贷款业务员对新京报记者表示，该行首套房贷利率为基准利率上浮10%，“已经调整了有一段时间了，原来最高是上浮20%。”但目前申请房贷需排队到明年一季度放款。

花旗银行深圳深业支行房贷部客户经理对新京报记者表示，目前花旗银行深圳分行的首套房贷利率为基准利率上浮9%，二套房贷利率上浮10%。此前的利率是首套房上浮10%、二套房上浮11%。该客户经理表示，此调整是在最近一两个月发生的，首套房和二套房都下调了1个百分点。

工商银行方面，新京报记者咨询了工行深圳的多个分支行，均表示工行针对不同楼盘确定不同的利率，没有一定的范围。福田营业部、宝安营业部的贷款部门业务员均表示，必须具体到楼盘才能确定利率，“没有最低利率的说法”。

如果房贷利率下降了，以前贷款的利率怎么算？

先说答案：只要央行的基准利率不变，那么你的贷款利率就不会变化。

房贷利率

我们购房后，在银行办理按揭贷款时，签订的按揭合同上对于贷款利率的约定为：基准利率上浮百分几。基准利率是由央行（即中国人民银行）发布的，其他任何银行无权调整及修改。各银行的存贷款利率只允许在央行基准利率的基准上进行上下浮动，也就是说各商业银行仅有制定上下浮动的比例。

举例：比如你2016年3月1日，在建设银行办理了一笔住房按揭贷款，期限20年，贷款利率约定为基准利率上浮10%，该时点，央行发布的五年期及以上的贷款基准利率为4.9%，因此你这笔贷款的利率就为5.39%（4.9%*1.1）。

如果说后续央行未再调整过基准利率，那么你这笔贷款的利率就再也不会变化了；如果说央行有调整基准利率，则你的利率也会变化，假设2018年12月20日，央行把五年期及以上的贷款基准利率调整为5%，那么2019年1月1日起，你的房贷利率就变为了5.5%（5%*1.1），同理如果下调你也跟着下调。

上浮比例

或许有人会说，那银行的上浮比例呢？比如你2016年3月1日，贷款利率约定为基准利率上浮10%即为5.39%，如果2018年10月份，建设银行根据市场情况，决定把房贷利率的上浮比例下调为5%，那么你的贷款利率会不会跟着变为：5.145%（4.9%*1.05）。可以肯定的告诉你，不会!银行的按揭贷款，一旦放款，上浮的比例即不再变化，不管后续放款行是提高上浮的比例还是下调上浮的比例，均与你无任何关系了。

注意事项

上浮比例的调整唯一的风险点在于，已签订按揭合同，但是尚未放款。比如你2016年3月1日与建设银行签订按揭贷款合同，约定基准利率上浮10%，由于额度紧张的问题，建行迟迟未放款,2016年10月1日，因为市场情况，建行要求所有房贷利率最低上浮20%，这时候由于你的贷款尚未发放，银行极大的可能性会让你重签合同，把贷款利率提高到上浮20%方给予你放款，反之，下调的话则不做改变。